В соответствии с положениями ФЗ N 151 от 02.07.2010 "О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не
превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
В соответствии со ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
При оформлении микрозайма, следует ознакомиться с правилами его предоставления. Правила предоставления, утверждаются микрофинансовой организацией.
В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", правила должны содержать следующие сведения:
1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его
2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику
3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.
Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.
Микрофинансовая организация не вправе выдавать гражданам потребительские займы под залог жилого помещения, либо доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения, либо права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения.
Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи). Начисление процентов по истечении срока действия неправомерно.
В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ, микрофинансовые организации не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок, а также изменять порядок их определения.
Также следует учесть, что по договорам, заключенным с 01.07.2019 г. процентная ставка не должна превышать 1% в день. Данное ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 рублей, при соблюдении определенных условий.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 ФЗ N 353 от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)", по договорам потребительского кредита (займа), заключенным на срок не более года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита (займа).
Следует учесть, что Банком России установлено предельное количество договоров краткосрочного (не более 30 календарных дней) потребительского микрозайма между одной многофункциональной организацией и одним заемщиком (кроме договоров, срок пользования займом которых фактически составил не более семи календарных дней). Так, может быть заключено не более девяти таких договоров в течение года, предшествующего дате получения МФО заявления на получение очередного микрозайма.
Также ограничено количество дополнительных соглашений, увеличивающих срок возврата указанных микрозаймов, которых может быть не более пяти в течение года.
Также не допускается заключение нового договора потребительского микрозайма со сроком возврата заемных средств не более 30 календарных дней при наличии у заемщика обязательств перед этой же МФО по другому договору о таком же микрозайме .
Данные ограничения не распространяются на такие виды микрозаймов как: POS-микрозайм; микрозайм, выданный на сумму не более 3 000 рублей, срок возврата которых не превышает семи календарных дней; на микрозаймы, выданные на льготных условиях, с процентной ставкой, не превышающей трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России на дату выдачи таких микрозаймов.