При квалификации преступлений в банковской сфере актуален вопрос разграничения смежных составов, например таких, как мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) и незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ).
Схожим элементом объективной стороны мошенничества в сфере кредитования и незаконного получения кредита является факт предоставления заемщиком банку заведомо ложных или недостоверных сведений о размере доходов, на основании которых банк принимает решение о предоставлении кредита (для мошенничества) и применении льготных условий (для незаконного получения кредита).
Субъектный состав рассматриваемых преступлений различается. При мошенничестве в кредитной сфере субъектом выступает любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста и имеющее статус заемщика, что является обязательным условием (специальный субъект). Субъект незаконного получения кредита тоже специальный, но другой - по ч. 1 ст. 176 УК РФ им может быть руководитель организации или индивидуальный предприниматель, а по ч. 2 ст. 176 УК РФ субъектом, кроме руководителя предприятия и индивидуального предпринимателя, может быть иное лицо, незаконно получившее государственный целевой кредит или использовавшее его не по назначению.
Ключевым аспектом дифференциации составов выступает субъективная сторона. Субъективная сторона незаконного получения кредита характеризуется виной в форме прямого и косвенного умысла. Умысел направлен на использование денежных средств для удовлетворения финансовых нужд заемщика. При этом цель присвоить кредитные средства в момент их получения отсутствует. Лицо, совершая мошенничество в сфере кредитования, похищает денежные средства кредитной организации и действует умышленно из корыстных побуждений, путем обмана, осознавая противоправный характер своего деяния. К фактам, подтверждающим умысел на совершение мошенничества, можно отнести также заведомое отсутствие у преступника реальной возможности исполнить обязательство перед банком, сокрытие информации о наличии задолженности и т.п. Таким образом, намерением заемщика не охватываются действия, направленные на возвращение полученного кредита.
При незаконном получении кредита, напротив, умысел преступника направлен только на его получение с последующим возвращением денежных средств, а далее возникают определенные последствия, наступления которых лицо не желает, но допускает либо относится к ним безразлично. Мошенничество совершается всегда с прямым умыслом, а незаконное получение кредита - как с прямым, так и с косвенным. Т.е. эти составы разграничиваются по цели: в ст. 159.1 УК РФ - путем обмана кредитной организации похитить денежные средства и потратить на свои нужды, в ст. 176 УК РФ - обманом получить кредит, без умысла на хищение.
При наличии подозрений насчет совершения мошеннических операций необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершении преступления (ст. 159.3 УК РФ; ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).