Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.
Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.
Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники.
В феврале зампред Центробанка (ЦБ) Ольга Полякова заявила, что около 80 тыс. человек в месяц становятся дропперами — как российские, так и иностранные граждане. По ее словам, в основном дропперами становятся молодежь и несовершеннолетние. Их мошенники привлекают обещаниями легкого заработка, что делает эту группу особенно уязвимой.
Есть три схемы, по которым работают дропперы:
· дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам;
· дроп-транзитник. Физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки;
· дроп-обнальщик. Дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передает мошенникам.
В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения. Сбербанк подробно описал пример, как работает вывод средств с участием дропперов.
Допустим, мошенникам необходимо обналичить крупную сумму средств, украденную у жертвы. В таком случае используется особый процесс вывода: часть дропов снимает похищенные денежные средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов. Он формирует три группы: первая покупает криптовалюту, вторая вносит деньги на ранее не использовавшиеся банковские карты, третья перевозит наличные в другой̆ регион страны и там вносит деньги на новые банковские карты или покупает криптовалюту. Такую цепочку злоумышленники используют для того, чтобы скрыть следы преступления и затруднить работу правоохранительных органов.
Дропом можно стать неосознанно, например, потеряв доступ к банковской карте. Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчет.
· Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карточку ₽100 тыс. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить ₽5 тыс. себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.
· Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком.
· Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.
В третьем квартале 2025 года Национальная система платежных карт (НСПК) начнет реализацию новых мер по борьбе с хищениями денег. Так, организация собирается контролировать долю дропперских счетов в банке и процент мошеннических операций в системе быстрых платежей (СБП).
При превышении определенного уровня мошеннических операций банки будут попадать в специальную программу НСПК с перспективой штрафных санкций. Для банков, заблокировавших перевод похищенных мошенниками средств, предлагается ввести премии.