Процедуру банкротства в нашей стране регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений) легитимизовал процедуру банкротства физических лиц.
Новая редакция Закона о банкротстве четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц.
Реализовать право на признание банкротства может любое физическое лицо, однако каждому гражданину, решившемуся на банкротство нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса. Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы.
Плюсы банкротства:
-долг замораживается, то есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы.
-наличие официального статуса «банкрота», обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
-можно уменьшить ежемесячный платеж, и увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
К недостаткам банкротства относятся такие факторы:
-на торгах может быть реализовано все имущество должника, кроме личных вещей и предметов домашнего обихода,
-гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит,
-повторное банкротство возможно только по истечении пятилетнего периода,
-банкрот лишается статуса ИП и зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет,
-услуги финансового управляющего оплачивает сам должник,
-банкроту возможно будет ограничен выезд за границу. Накладывается оно не всегда и только по решению суда,
-проблемы с работой, Закон о банкротстве запрещает физическому лицу, признанному несостоятельным, на протяжении трёх лет занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры.
Основания для признания гражданина банкротом:
Основаниями для признания физического лица банкротом могут быть:
-невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей;
-предвидение гражданином такой невозможности.
В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности будущего банкрота.
Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности.
К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:
-наличие серьёзных просрочек по выплатам не менее трёх месяцев;
-превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
-отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.
Подать заявление в арбитражный суд физическое лицо обязано, в соответствие с пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.
Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:
-реструктуризация долгов гражданина;
-реализация имущества должника;
-мировое соглашение.
Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.
Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.
Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода.
Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.
Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.
Так не может быть реализовано при банкротстве:
-единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
-транспорт, используемый для основной работы;
-компьютерная техника, применяемая в работе;
-госпремии и награды;
-бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
Изъятое имущество реализуется, долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.
Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.
То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.
В настоящее время возбуждено производство о признании несостоятельным (банкротом) в отношении 132 физических лиц, состоящих на налоговом учете в ИФНС по г. Сургуту ХМАО-Югры, сумма задолженности которых в совокупности составляет 137 627 тыс. руб. Инициирование процедур банкротства в своем большинстве осуществляется физическими лицами и кредитными учреждениями в отношении задолженности по предоставленным займам.
В среднем стоимость указанной процедуры физическому лицу обходится в 250 тыс. руб., включая расходы на оплату финансового управляющего – 25 тыс. руб., публикацию информации в ЕФРСБ, в газете «Коммерсантъ» и почтовые расходы.
Принимая решение о возбуждении дела о банкротстве, каждый гражданин должен взвесить все плюсы и минусы и четко для себя понимать правовые последствия данного статуса.
Начальник отдела обеспечения
процедур банкротства ИФНС России по г. Сургуту
Татьяна Храмцова